No.001取り崩しの設計
定額取り崩しと定率取り崩し｜同じ1,000万円でも残り方が変わる理由
定額は23年目でゼロ、定率は23年目でも772万円。同じ1,000万円で残り方が分かれる理由を、利回り3通りで並べました。
DEGUCHI
増やした後の話を、
先に決めておく。
積立の記事は山ほどあるのに、取り崩す側の手順はあまり書かれていません。ここでは篤が、定額と定率の減り方、売るときにかかる税、公的年金との受け取り順を、公的機関の資料と自分の計算で確かめながら残していきます。
- 4本の記事
- 3つのテーマ
- 1つのシミュレータ
ARTICLES
記事
No.002売却と税金
売るときの税金｜特定口座・一般口座と、損益通算・繰越控除の順番
100万円の利益を確定させたとき、手元に残るのは79万6,850円。口座の種類と申告の有無で、同じ売却でも残る額が変わります。
No.003年金との組み合わせ
公的年金と取り崩しの順番｜繰下げの84%と、待つあいだの生活費
75歳まで待てば84%増える。そのかわり10年ぶんの生活費を資産から出すことになります。増額率と取り崩し総額を並べました。
No.004年金との組み合わせ
70歳未満まで積める第5号加入者｜3年だけ開く経過措置と6.2万円の枠
2026年12月1日施行予定の改正で、iDeCoの入口は70歳未満まで延びます。ただし受け取りを始めた人は対象外。要件と限度額を並べました。
No.005取り崩しの設計
解約するときだけ引かれるお金｜信託財産留保額は誰の手に残るのか
投資信託のコストは5つあり、引かれる時期も行き先も違います。信託財産留保額だけは販売会社が受け取らず、ファンドの中に残ります。
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TOOL
取り崩しシミュレータ（目安）
いま手元にある金額から、定額（毎月いくら）と定率（毎年何％）の2つの方式で引き出したとき、残高がどう動くかを並べます。利回りを一定と仮定した理論値で、将来の運用成果を約束するものではありません。
- 定額：残高がゼロになる年
- —
- 定率：30年後の残高
- —
- 定率：30年目の受取額（年）
- —
| 経過年 | 定額の残高 | 定率の受取額（年） | 定率の残高 |
|---|
計算方法：年のはじめに1年分を引き出し、残りを想定利回りで1年運用する、という手順を繰り返した理論値です。税金・手数料・分配金・インフレは含みません。実際の値動きは一定ではないため、下落が続く期間に定額で引き出すと、この表より早く残高が減ります。数値はあくまで目安であり、元本を割り込む場合があります。制度や税の取り扱いは金融庁 NISA特設ウェブサイトおよび国税庁のタックスアンサーで最新の内容をご確認ください。
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このサイトの3つの約束
- 数字は一次情報で確認する。制度や税率は金融庁・国税庁・日本年金機構の公表資料を確認して書き、確認できない数字は書きません。
- 断定しない。将来の利回りは誰にも分からないので、計算はすべて「目安」として示します。
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