No.014取り崩しの設計
投資信託を売ってお金が入るのは何日後か｜eMAXIS Slimの3本は4・5・6営業日目、海外の休業日は申込不可日
同じ金曜に売っても、国内株は翌週の木曜、全世界株は翌々週の月曜に届く。換金代金の営業日と、海外の申込不可日を2026年11月の暦で数えました。
DEGUCHI
増やした後の話を、
先に決めておく。
積立の記事は山ほどあるのに、取り崩す側の手順はあまり書かれていません。ここでは篤が、定額と定率の減り方、売るときにかかる税、公的年金との受け取り順を、公的機関の資料と自分の計算で確かめながら残していきます。
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ARTICLES
記事
No.013取り崩しの設計
NISAの定期売却は3つの方式｜金額・定率・期間指定と、自動で止まる条件
1,000万円を毎月5万円・0.5%・20年で売ると、10年後の残高は400万円・約548万円・500万円。設定の単位と、評価額の50%で止まる条件を並べました。
No.012売却と税金
FXの利益は投資信託の売却損と相殺できない｜外為オンラインの年間報告書と、取り崩し期の税金の箱
FXの利益20万円と投資信託の売却損20万円は相殺できず、税金は約4万円。箱が別でも、繰越3年と連続申告の形は同じでした。
No.011取り崩しの設計
FX口座から生活費へ戻すまでの日数｜DMM FXの出金は15時までの受付で翌営業日に処理される
15時を過ぎると処理は1営業日うしろへ。金曜16時なら翌週火曜、12月30日16時なら1月5日。曜日と年末年始のカレンダーに当てて数えました。
No.001取り崩しの設計
定額取り崩しと定率取り崩し｜同じ1,000万円でも残り方が変わる理由
定額は23年目でゼロ、定率は23年目でも772万円。同じ1,000万円で残り方が分かれる理由を、利回り3通りで並べました。
No.002売却と税金
売るときの税金｜特定口座・一般口座と、損益通算・繰越控除の順番
100万円の利益を確定させたとき、手元に残るのは79万6,850円。口座の種類と申告の有無で、同じ売却でも残る額が変わります。
No.003年金との組み合わせ
公的年金と取り崩しの順番｜繰下げの84%と、待つあいだの生活費
75歳まで待てば84%増える。そのかわり10年ぶんの生活費を資産から出すことになります。増額率と取り崩し総額を並べました。
No.004年金との組み合わせ
70歳未満まで積める第5号加入者｜3年だけ開く経過措置と6.2万円の枠
2026年12月1日施行予定の改正で、iDeCoの入口は70歳未満まで延びます。ただし受け取りを始めた人は対象外。要件と限度額を並べました。
No.005取り崩しの設計
解約するときだけ引かれるお金｜信託財産留保額は誰の手に残るのか
投資信託のコストは5つあり、引かれる時期も行き先も違います。信託財産留保額だけは販売会社が受け取らず、ファンドの中に残ります。
No.006売却と税金
非課税の分配金は得ではない｜元本払戻金は買値を下げて戻ってくる
700円の分配金のうち非課税の400円は、自分の元本が戻っただけ。戻った分だけ個別元本が下がり、あとで売るときに精算されます。
No.007売却と税金
売らなかった年も申告がいる｜取り崩し期の損失繰越は1年飛ばすと切れる
課税口座で出た損は3年繰り越せる。ただし売らなかった年も付表つきの申告がいる。1年飛ばすと残りの損がそこで消えます。
No.008年金との組み合わせ
55歳で始めたiDeCoは63歳まで開かない｜加入期間10年未満で後ろへずれる受給開始年齢と、60歳からの空白
60歳で受け取るには加入期間10年以上が必要。55歳で始めた人は63歳から。50代で始めた人の空白の年数を、表で並べました。
No.010売却と税金
NISAの損は他の口座と相殺できない｜値下がりした年と値上がりした年で、取り崩す口座の順番は入れ替わる
NISAの損は通算も繰越もできない。簿価100万円・時価80万円を80万円分売る例で、下がった年は特定口座、上がった年はNISAから、と順番が入れ替わる理由を計算しました。
No.009取り崩しの設計
個人向け国債の変動10年は2.05%｜取り崩し期の「売らずに済む財布」として、利率の決まり方と中途換金の差し引きを計算する
変動10年の10月募集は年2.05%。100万円なら半年の利子は税引前1万250円。1年後の中途換金で差し引かれる約1万6,335円まで、取り崩しの財布として計算しました。
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TOOL
取り崩しシミュレータ（目安）
いま手元にある金額から、定額（毎月いくら）と定率（毎年何％）の2つの方式で引き出したとき、残高がどう動くかを並べます。利回りを一定と仮定した理論値で、将来の運用成果を約束するものではありません。
- 定額：残高がゼロになる年
- —
- 定率：30年後の残高
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- 定率：30年目の受取額（年）
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| 経過年 | 定額の残高 | 定率の受取額（年） | 定率の残高 |
|---|
計算方法：年のはじめに1年分を引き出し、残りを想定利回りで1年運用する、という手順を繰り返した理論値です。税金・手数料・分配金・インフレは含みません。実際の値動きは一定ではないため、下落が続く期間に定額で引き出すと、この表より早く残高が減ります。数値はあくまで目安であり、元本を割り込む場合があります。制度や税の取り扱いは金融庁 NISA特設ウェブサイトおよび国税庁のタックスアンサーで最新の内容をご確認ください。
POLICY
このサイトの3つの約束
- 数字は一次情報で確認する。制度や税率は金融庁・国税庁・日本年金機構の公表資料を確認して書き、確認できない数字は書きません。
- 断定しない。将来の利回りは誰にも分からないので、計算はすべて「目安」として示します。
- 広告は広告と書く。紹介先から報酬を受け取る場合がありますが、評価は変えません。詳しくは運営者情報へ。